上汽财务公司作为一家横跨汽车、金融两个行业的非银行金融机构，承担着集团资金管理、金融服务平台的职能。近年来，在公司的快速发展中，我们紧紧围绕严格管理和严密制度的要求，通过严密的制度加创新的科技，把党风廉政建设融入日常经营管理活动中，建立了行之有效的全面风险管理体系。
一、以严格管理严密制度为抓手，建立公司内控预警管理体系
作为一家高速发展中的“准混业”经营金融机构，公司具有以下几方面特点：一是资金流量大，日均流入量和流出量都在50亿元左右，最高值曾达67亿元。二是业务范围广，既有存贷款、外汇、结算等银行类业务，又有固定收益、证券投资等投资类业务。三是新进员工多，员工规模从原先不足百人迅速扩展到300余人，其中三分之一以上是新增人员，他们学历高、年纪轻，终日奔波在全国各地，服务于全国各经销商。巨大的资金流量、宽广的业务跨度以及大批新人的加入，对做好公司各项业务，加强风险监控提出了新要求。为此，我们以严格管理、严密制度为抓手，建立公司内控预警管理机制，通过把握“事前、事中、事后”3 个环节，在制度的建立、执行、监督上筑起一道“不愿为、不能为、不敢为”的“防火墙”。
一是事前防范建流程。为更好地防患于未然，公司积极倡导“在控制风险前提下拓展业务，在拓展业务中完善风险控制体系”的风险管理理念，在业务开展中坚决做到“两个必须”：一是对每项新业务的开展，必须先制定制度和流程，即“业务推出，制度先行”；二是对每项现行制度，必须根据业务变化及时修订，即“业务调整，制度跟进”。我们先后制定了《财务公司内控手册》和190多篇管理制度，业务制度和操作流程已涵盖公司开展的全部业务。同时，还根据国家法律法规及业务发展需求，对各项制度和流程及时增订或修订，仅2011年就增订制度15篇，修订制度20篇，为业务的稳健开展提供了有效的准入风险控制。
二是事中执行讲规范。在决策层面，公司严格执行“三重一大”规定，董事会下设风险管理委员会，总经理室下设投资审查委员会、贷款审查委员会，董事长、总经理分别担任委员会主任，对重大投资项目、重大贷款项目和其他重大业务实行集体讨论决定，使决策做到规范化、制度化、程序化。在执行层面，公司十分重视过程风险管控，严格按照制度流程进行业务操作。比如，对于风险较大的证券投资业务，我们根据董事会制定的“总体仓位控制，累积浮盈、分步投资”策略，确立投资总规模和个股止盈止损额度，由中台风险管理部对前台证券投资部的日常交易行为进行实时监控，当单只股票的浮亏达到公司设定的止损额度时，风险管理部会立即通知证券投资部平仓，如果证券投资部不平仓，风险管理部有权代其强行平仓，从而实现对证券投资风险的有效控制。
三是事后监督看效果。2008年起，公司坚持每季度对已审计项目实施跟踪审计，确保稽核事项得到有效整改，使审计的监督职能切实落到实处。2009年起，我们先后对公司金融、个人汽车消费信贷、财务管理等多项业务开展内控手册符合性测评专项审计工作。在各项审计中，坚持“严”字当头，如果发现制度上的薄弱环节，及时改进制度和流程，如果发现操作上的问题，及时敦促部门整改，必要时采取经济责任制处罚。
通过严格管理和严密制度，我们对各类风险进行有效防控，保证了企业持续、健康、稳健地运营。多年来，公司各项业务始终保持优质资产质量，其中买方信贷业务迄今已连续3年零逾期，个人汽车消费信贷业务的逾期率也仅为千分之一，远低于行业平均水平。2008年以来，在上海银监局对上海地区财务公司开展风险评价评分中，公司已连续3年获得第一名。
二、以运用科技信息技术为支撑，建立公司流程规范管理系统
近年来，公司创新业务不断推出，其中，多项新业务均是监管部门在全国范围内首次批准给予财务公司的，在业务操作上既无前例可循，更无成熟模式可供借鉴，这对我们做好新业务的风险管理提出了重大挑战。为此，公司开发了一系列风控管理系统，做到“权力运作受控、流程不可更改、制度无缝衔接、追究责任可查、痕迹能够追溯”，有效地增强了业务管理过程的风险预警。
开发了SAP 管理系统，实现对公司各项业务全流程风险管控。SAP系统建成后，不仅整合了公司金融、投资业务，还集成了原本分离的财务与业务系统，有效实现了3方面管理的提升：一是提升了公司对资金运行管理的效率；二是提升了整体资金运行状况进行财务风险预警管理的能力；三是通过集中各类业务数据，为日后的分析应用、决策管理等创造支持条件，进一步提升了公司经营业绩和风险控制能力。
开发了汽车金融业务系统，实现对批发、零售业务流程全方位严密监控。该系统运行后，有效防范了以下风险：一是通过规范的审批流程，能够防止人工操作时出现跃级、跳级、超权限审批的风险；二是通过对业务关键控制点进行识别、计量、控制，能够防止人为差错风险；三是通过对经销商的进、销、存等进行监控和数据分析比对，能够高效识别经销商存在或可能存在的风险，提前进行风险预警；四是通过与整车厂的实时数据交换，能够及时掌握信息，共同防范经销商贷款违约风险。
还开发了车辆合格证监管“千里眼”，实现对合格证的全天候远程监控。为了防范经销商拖延还款及合格证循环抵押的风险，公司引入射频识别技术，独家开发了车辆合格证远程监管系统。将合格证放入定制的保管箱后，监控数据即能通过该系统从全国各地实时发送到公司本部服务器。这是汽车金融行业内的第一双“千里眼”，目前已经获得多项国家专利。去年，该系统已部署于上汽自主品牌全国237 家经销商，全天候监控合格证4万多张，不仅解决了人工盘库中不易控制的人为差错风险，更有效规避了两次盘库期间的监控盲区。
上汽财务公司经过10余年发展，特别是2007年以来的快速健康发展，我们深切地体会到：科技创新是公司快速发展的源泉，而严密的制度则是公司持续前行的基石，要实现可持续发展，必须处理好稳健与创新的辩证关系，做到“创新不冒进、稳健不保守”。今后，我们要进一步通过创新服务，谋求持续发展，以实现“在为集团企业提供优质服务中体现自身价值，在为客户创造最大价值的同时求得自身最大发展空间”的公司价值观。
