（上接08版）
3.与主机厂紧密协同，布局新能源汽车赛道
“花几分钟时间完成线上贷款合同签署后，半小时内，我就收到了放款信息。”11月，凯迪拉克重磅新能源汽车产品LYRIQ在上海完成了第一批客户交付，应先生成为通过上汽通用汽车金融贷款购车的首批车主之一。谈及此次贷款购车的线上金融服务体验，应先生赞不绝口。他感到，在线填写信息、视频审批、在线上传个人信息等功能既安全又快捷。而且，线上操作不受时间、地点限制，自己在家即可进行贷款申请等操作。
为配合凯迪拉克LYRIQ的推出，上汽通用汽车金融与主机厂紧密协同，全力推进线上金融服务建设，最终在今年9月上线了凯迪拉克LYRIQ专属的线上金融服务。消费者只需一张身份证和一张银行卡，就可以在“凯迪拉克IQ”App上完成包括车型选择、提交贷款申请、支付首付款、签署贷款合同、放款等所有步骤，真正实现线上“一站式”无感贷款购车。
这是上汽通用汽车金融发力新能源汽车赛道的一个侧影。近年来，上汽通用汽车金融着力于配合主机厂建立新能源汽车销售新模式，打通了别克、雪佛兰、凯迪拉克、五菱品牌线上金融购车服务，在新能源汽车赛道通过进一步提升金融服务，助力主机厂销售。
面对新能源汽车如火如荼的发展趋势，上汽通用汽车金融除了建设金融线上服务能力之外，也将新能源汽车客户画像研究作为重要抓手，不断推出符合客户需求的产品。通过大数据应用，对客户购车需求、信贷偏好等进行细致分析，并与主机厂协同，在车型上市初期即结合车型定位，设计出满足潜客需求的金融产品和流程。此外，通过客户画像分析，上汽通用汽车金融进一步助力智能风控决策模型的优化与迭代，提升客户体验，与主机厂共同在展厅营造爆款产品效应。
今年10月，五菱宏光MINIEV连续13个月夺得全球新能源乘用车销量冠军，而每3位五菱宏光MINIEV用户中，就有一位使用了“迷你贷”。“迷你贷”是上汽通用汽车金融针对该车型潜客量体裁衣推出的金融产品，通过免抵押、简化材料和自动审批，为客户打造极简购车体验。2022年，“迷你贷”持续迭代优化，进一步提升自动审批和免抵押比例，大力推广长期限低首付产品，计划增加灵活的还款方式等，通过持续创新为客户提供更优服务。目前，五菱宏光MINIEV车型自动审批率超过80%，当天放款比例接近85%。
相关数据显示，2021年，上汽通用汽车金融新能源汽车零售贷款合同量接近11万单，贷款金额接近42亿元，是2020年的2.8倍；2022年，新能源汽车零售贷款合同量达到15万单，贷款金额继续大幅增长近70%，超过70亿元。
4.时代并进，数字化催生新机遇
数字化浪潮席卷汽车行业，也为汽车金融市场带来了新机遇。早在2017年至2020年的“十三五”收官期间，上汽通用汽车金融管理层就前瞻性地提出公司数字化转型战略，大力推动审批运营、市场营销、资产管理等核心业务的数字化进程。
“‘小管家’App在市场中得到了经销商伙伴的认可，使用率超过97%，但其在2019年刚推出时也经历过不少坎坷。”信息技术部执行总经理卫骏说。“小管家”App是上汽通用汽车金融推出的一款在线贷款申请工具，能有效帮助经销商人员在展厅更高效地开展车贷业务，提升客户贷款服务体验和满意度，促进车辆销售。
“客户预审、贷款方案在线试算、电子合同签署、承诺授权书在线签署……这些在线下操作了十几年的工作突然‘搬到’线上，一线经销商人员确实不习惯，所以刚上线时，接受度不高。”卫骏回忆道。
为了更好地聆听市场的声音，信息技术部的同事们到遵义的一家经销商门店“沉浸式体验”了两周，对一线经销商人员的真正诉求有了更深刻的理解。
2020年，新冠肺炎疫情突然爆发，让经销商亟需一个“零接触购车”模式，这也成了“小管家”App的机遇，它的使用率在2020年从10%一路飙升到90%。卫骏说：“如果不是公司在数字化转型方面做了提前部署，我们就无法把这一 ‘黑天鹅’事件变成加速推动数字化转型的良机。”
除了零售端的“小管家”App，上汽通用汽车金融还推出了能够让经销商库存管理效率大幅提升的智能化库存管理平台——“闪电”系统。以前进行库存盘点，经销商要逐个去抄每一辆车的车架号，效率低下。现在，经销商人员只需通过装有“库管”App的终端设备扫描车身上的RFID标签，数据就能自动录入并上传到“闪电”系统中，效率大大提升，而且盘点完以后，还能定位车辆位置通过“闪电”系统， 上汽通用汽车金融打造了具有电子围栏功能的数字化仓库，实现了对车辆信息远程、互联、高频（甚至实时）的数字化与系统化管理。截至目前，“闪电”系统已经实现了对于批发业务经销商及二网100%全覆盖。此外，2022年，上汽通用汽车金融还上线了“鲲鹏”系统，经销商可通过该系统进行批发业务的在线服务，比如在线申请融资额度、实时查看额度使用情况等，为经销商伙伴的业务开展提供了多种便利。
5.传承与开拓，为中国“智”造出海护航
今年11月，最抓人眼球的国际新闻之一，就是在巴厘岛开幕的G20峰会。300辆五菱Air ev成为峰会的官方用车。
进入印尼市场第五年，五菱已成为当地第六大汽车品牌，伴随主机厂品牌出海，上汽通用汽车金融也紧密跟随主机厂的步伐，将中国汽车金融经验带到东南亚市场，助力主机厂全链条出海，为中国“智”造添砖加瓦。此前在上汽通用汽车金融任职的汪涛，也在2020年年初被委以重任，前往印尼担任印尼五菱多元金融公司董事长。
在印尼，汽车金融较为普及，当地金融机构在与主机厂合作时，会制订比较苛刻的条款，对销售造成很大的制约，也影响经销商对品牌的信心。印尼五菱金融出海后，不但对五菱的发展提供了很大的支持，也助力上汽集团旗下MG品牌实现销量增长“目前，五菱品牌车型的金融市占率超过50%，MG品牌车型接近45%。”汪涛介绍，这一比例和已经在当地深耕七八十年的日系车型基本相仿。
凭借着开拓与创新，五菱多元金融在去年被评为印尼最佳成长多元金融公司，今年又拿下了印尼最佳优秀合规经营企业奖项。这家在疫情期间成长起来的金融公司，通过了来自疫情的“压力测试”。“我们今年应该可以实现盈利了。”汪涛传递了这一喜讯。
印尼五菱金融的快速成长，离不开与上汽通用汽车金融的同频共振。稳健的现金流是金融公司的生命线，在资金支持方面，上汽通用汽车金融给了印尼五菱金融极大的助力，前者与多家中资、外资银行有着长期的紧密合作伙伴关系，这让印尼五菱金融在“初长成”时期，就能获得诸多合作伙伴的鼎力支持。“尤其是在近两年海外金融市场普遍处于加息周期的行情中，银行基本上都在紧缩，印尼五菱金融已经与多家欧美银行、日资银行及印尼本地银行开展授信合作，融资授信规模达到20多亿元人民币，这些离不开上汽通用汽车金融在国内积累的优势。”汪涛说。
同时，印尼五菱金融也借鉴了上汽通用汽车金融在数字化转型上的很多经验，并结合当地的业务模式，开发了本土化的在线贷款申请App“Smile”。“数字化系统不但能给印尼消费者带来便利，更能体现我们作为中资背景的金融公司的一些差异化优势。”汪涛说。
今年恰逢上汽通用汽车金融成立18周年。这是一个少年初长成的年纪。恰同学少年，风华正茂。好事尽从难处得，少年无向易中轻。18年来，上汽通用汽车金融始终行而不辍，勇立潮头。公司连续5年实现每年新增合同量突破100万，截至2022年9月，累计客户总数突破900万，从2014年至今累计零售贷款投放金额近6000亿元。
从0到900万的背后，是上汽通用汽车金融用创新能力和贴心服务与每一位汽车消费者建立起的联结，更是每一位上汽通用汽车金融员工坚持向下深耕、向上生长的初心不改。
“汽车产业正在发生新的变化，酝酿新的变革，释放着未来汽车金融发展的重要信号。”上汽通用汽车金融董事、总经理余亚瑞认为，汽车金融公司是产业金融的实践者，自成立以来，为主机厂、经销商、消费者提供专业的汽车金融服务是天然使命。“当下，汽车产业正在面临着百年未有之大变局，我们期望中国汽车金融公司未来能被赋予更大的责任担当，也能更好地践行其历史使命。路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。站在公司成立18周年的节点，我们在回顾过去所取得的辉煌的同时，也期许公司拥有更加美好的明天。展望下一个18年、88年、108年，共筑基业长青、一起共赢未来！”
