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私家车越来越多地进入普通家庭,随之而来的是车险市场的繁荣。怎样选择适合自己的车险产品,事故发生后如何能高效便捷地完成理赔
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买车险不再雾里看花

讲解几大购买注意点

2014/2/2

私家车越来越多地进入普通家庭,随之而来的是车险市场的繁荣。怎样选择适合自己的车险产品,事故发生后如何能高效便捷地完成理赔程序,成了车主关心的问题。

了解决定车险保费的四大因素

有些车主未必了解,有四大因素直接影响到车险保费的高低。一是驾驶记录。驾驶记录对车险价格有最直接的影响,如果不违规驾驶,保费一般会有一定幅度的下降。二是汽车型号。不同型号的汽车有不同的风险数值。三是驾驶区域。对于经常长途跋涉的汽车和只在市区行驶的汽车,保费是不同的。四是是否连续投保。如果车辆中途有段时间没有使用,车险到期后,有的车主就觉得没必要续保险,想等到使用时再续,殊不知这种做法会导致车险保费增加。

有些险必须上

专家建议,除了交强险外,有两个主险一定要买:一是车损险,二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后,人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外,建议车主配合购买不计免赔险。不计免赔险是车损险和第三者责任险的配套条款。不上此险,若发生事故,保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任,自己也要承担20%。所以不管新手还是老手,在购买车损险和第三者责任险的同时,最好还是附带买上不计免赔险。

对于高档车、豪华车车主,专家建议前四五年都要购买玻璃单独破碎险,因为4S店对此类车的玻璃配件价格非常高,车主对此往往感到困扰。而对于划痕险,车主也可视停车场的情况选择购买。以一辆车为例,一道划痕的补漆费可能是1000元,但保费只要100元,相当划算。所以建议停车位无人管理的车主选择购买这样的保单。

看清免责条款

在投保车险时,很多车主不会仔细阅读保单条款,不知道各保险的具体赔偿范围,导致事故发生后双方闹出很多矛盾。所以,在投保时车主一定要仔细阅读保单条款,了解哪些事故不能赔偿,哪些情况可以赔偿,一来不会闹得不愉快,二来也能够很好地争取自己的权利。

特别是对于保险公司明确列出的责任免除条款,务必要看清楚。实际上,消费者与保险公司发生纠纷时,往往纠缠在免责条款这一部分。如玻璃单独破碎,需要投保专门的附加险才行。

注意几大投保误区

首先,要避免超额或不足额投保。在确定车辆损失险投保标准时,有些车主觉得越多越好,有些车主则觉得越少越好。事实上,最好的选择是足额投保。如车辆价值10万元,却投保了15万元的保险,这就是超额投保;反之,就是不足额保险。前者会造成浪费,后者则会使保障大打折扣,都是不可取的。同时,要避免重复投保。按规定,即使投保人重复投保,也不会得到超价值赔付。

另外,“全险”不等于“全赔”,很多车主未必知道这个道理。保险专家表示,人们习惯性地将包括交强险、第三者责任险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“小全险”。事实上,即使购买了所谓的“小全险”,也不一定会获取全额赔偿,比如说发生有明显犯罪嫌疑的行为(如撬坏、用脚蹬踏等),这些情况车主都不会得到赔偿。

货比三家,选择放心的保险公司

消费者在为爱车投保时,可货比三家,在赔付速度、网点设置等方面进行比较,但最好选择信誉度高的大保险公司,例如几大全国性保险公司,其分支机构遍布全国,实现全国通赔,方便快捷,保障性更强。

此外,还有一些小细节需要大家注意:比如,新车不必买自燃险,打电话和网络买车险比直销更省钱,要选择有经营资格的保险公司或保险委托中介投保车险,买二手车最好办理保险过户等。(刘宝民)

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